Все о продуктах сбербанка

Ставка по ипотеке в Сбербанке

Если рассматривать Сбербанк, ипотека проценты тут имеет достаточно низкие, в сравнении со многими другими российскими банками, которые согласны давать средства только под большие проценты.
Но важно для начала выполнить условия Сбербанка. По некоторым пунктам они могут кому-то показаться слишком строгими. При этом, оформляя ипотеку с государственной программой, можно получить кредит на более лояльных условиях и с минимальными требованиями. Для этого нужно предварительно разобраться в нюансах кредитования и его условиях, чтобы суметь спланировать бюджет, а также подготовить необходимые документы.

Ключевые параметры ипотеки

Хотя Сбербанк и предлагает оформить ипотечный кредит с минимальным начислением процентов, но дает он его с большим количеством нюансов и оговорок. Ипотека – серьезный заём, и поэтому к такому вопросу стоит подойти со всей основательностью. Когда оформляется ипотека в Сбербанке, процентная ставка напрямую зависит от благонадежности клиента. Лучше ознакомиться с факторами, максимально влияющими на этот параметр, чтобы повысить свои показатели. Ипотека оформляется на длительное время, переплаты по ней значительно выше обычных кредитов и поэтому лучше постараться получить кредит на максимально выгодных условиях.

Требования к заемщику

Чтобы избежать лишней траты времени рекомендуется предварительно обратиться в офис Сбербанка и уточнить, дадут ли там кредит вообще. Уже после уточнения всех тонкостей можно приступать к сбору документов и подготовке их к подаче в офис кредитному специалисту.

Основными требованиями, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам, являются:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года;
  • наличие стабильного заработка, официальное трудоустройство;
  • проработать в этой компании потенциальный заемщик должен не менее полугода.

На уровень зарплаты обращают внимание особым образом. Зачастую банки стараются не давать кредиты, если ежемесячный платеж составляет более половины от ежемесячного дохода человека. Но в некоторых случаях Сбербанк готов пойти на встречу и предоставить ипотеку с ежемесячным платежом до 70% от зарплаты клиента.

Отдельным требованием обычно принято выделять особенности жилья, которое можно взять в ипотеку. Сбербанк, как и многие другие банки, обращает внимание именно на недвижимость, на покупку которой человек хочет получить кредит. Это связано с большим количеством невозвратов полученных средств. Именно поэтому жилье должно быть максимально ликвидным, чтобы при непредвиденных обстоятельствах банк легко смог продать квартиру.

Именно поэтому взять кредит на вторичное жилье практически невозможно. Иногда банк может сделать исключение и предоставить средства на покупку недвижимости, которая не старше 3 лет и имеет износ помещения не более 15%.

Но гораздо более охотно Сбербанк кредитует покупку жилья от застройщика. Это может быть покупка уже готовой квартиры или инвестирование в строительство. Именно вложение в недостроенную недвижимость возможно произвести с минимальными переплатами по кредитному договору.

По этой причине и рекомендуется предварительно подобрать понравившиеся варианты, а затем ехать в банк со всеми этими предложениями. Так при отказе в кредитовании одного объекта можно будет сразу подать на рассмотрение другой, чтобы в любом случае иметь возможность подобрать подходящий.

Необходимые документы

В отличие от потребительского кредитования, заявку на ипотеку можно подавать при наличии только полного пакета необходимых документов. К минимальному перечню относится:

  • паспорт, ИНН;
  • справка о доходах;
  • договор страхования жизни и жилья, которое будет приобретаться;
  • копия трудовой книжки.
Остальные копии документов определяются в индивидуальном порядке в зависимости от ситуации. Это может быть свидетельство о браке, о рождении детей, документы на авто или дом.
Если супруги вместе оформляют ипотеку, то пакет документов потребуется от каждого из фигурантов сделки. Кстати, ошибочно думать, что ответственность по кредитному договору несет только заемщик. На самом деле не только по ипотеке, но и по любым кредитам супруги являются поручителями друг у друга и поэтому они несут равную ответственность перед кредитором, независимо от наличия письменного согласия второго супруга.

В зависимости от выбранной программы могут потребоваться и другие документальные подтверждения. Это может быть военный билет (для оформления военной ипотеки), выписка из домовой книги и справка о составе семьи (для участия в программе, рассчитанной на молодые семьи).

 

Процедура оформления

Ипотека – серьезный тип кредита и поэтому получить заём за один день не удастся. Сколько будет длиться процедура – зависит от выбранных вариантов жилья, программы и собранных документов. На количество необходимых для оформления дней влияет платежеспособность клиента – спорные заявки рассматриваются дольше. В целом процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Уточнение всех тонкостей кредитования (необходимых документов и нюансов).
  2. Сбор документов, подготовка вариантов жилья.
  3. Подача заявки. Рассмотрение и одобрение.
  4. Заключение договора.

Редко удается получить денежные средства банка на руки. Зачастую кредитное учреждение предпочитает перечислять средства на счет строительной компании или любого другого продавца.

Определение процентной ставки

При оформлении любого кредита в Сбербанке нужно быть готовым к тому, что процентные ставки в каждом конкретном случае могут существенно отличаться. На формировании этого показателя влияет множество факторов. Поэтому рекомендуется предварительно произвести детальный анализ процентов за пользование средствами банка, чтобы выбрать для себя наиболее подходящие условия программы.

Расчет процентов

Рассчитывается процент по ипотеке в Сбербанке в индивидуальном порядке. Существует масса факторов, которые влияют на процентную ставку по ипотеке. К основным факторам относится:

  • наличие справки о доходах. В случае отсутствия этого документа банк предусматривает на 0,5% более высокую ставку;
  • отсутствие зарплатной карты в Сбербанке увеличивает ставку на столько же;
  • при отказе от страхования жизни и приобретаемого имущества ставка по ипотеке увеличивается сразу на 1%;
  • при наличии первоначального взноса или залогового имущества (помимо того, что берется в ипотеку) ставка будет ниже.

Под какой процент дают ипотеку в Сбербанке, зависит от того, в рамках какой программы кредит оформляется. При участии в льготной государственной программе ставка будет ниже.

По этой причине в каждой программе указывается процентный диапазон, который возможен при заключении договора. Это объясняется именно возможной корректировкой условий кредитования.

Чтобы заранее представлять себе предстоящую финансовую нагрузку рекомендуется предварительно воспользоваться калькулятором Сбербанка, который поможет определить главные условия договора:

  • переплата за время кредитования;
  • размер ежемесячного платежа;
  • проценты за пользование средствами помесячно.

Калькулятор позволяет проанализировать разные кредитные программы и выбрать наиболее подходящую, исходя из изменения продолжительности кредита, размера предоставленной суммы, процентной ставки.

Если возникают трудности с определением процентной ставки, то возможно обратиться в офис банка и уточнить по каждому индивидуальному случаю этот показатель.

Процентная ставка зависит напрямую от благонадежности клиента. Если у него имеется какой-то доход, который приходит на счет в Сбербанке или хотя бы он однажды уже брал кредит и имеет хорошую кредитную историю, то можно будет получить кредит на более выгодных условиях.

Программы лояльности

Оформить ипотеку в Сбербанке можно на условиях различных государственных программ. Банк принимает участие во всех, предлагаемых на сегодняшний день. К наиболее популярным относятся:

  • ипотека Сбербанк для молодых семей;
  • военная ипотека;
  • кредитование с участием материнского капитала.

Для участия во всех этих программах потребуется сбор большого количества документов. Преимущество в том, что по таким кредитам условия более лояльные, а переплаты – значительно ниже.

Возможности корректировки процентной ставки

В Сбере нет возможности корректировать процентные ставки. Если кредит был оформлен на определенных условиях, то их изменение будет весьма проблематичным. Зачастую ставки по ипотеке разрешается изменять только при перекредитации. В этом случае банк даёт другой кредит, сумма которого перекрывает прошлый долг. После этого заключается новый договор кредитования на других условиях.

Из-за сложности процедуры получения ипотечного кредита редко можно получить одобрение заявки. Иногда процедура может быть более простой, если клиент хочет оформить перекредитацию ипотеки, ранее оформленной в другом банке.

 

Зачастую оформить перекредитацию зможно под 14% годовых. Такая ставка считается не слишком низкой и поэтому предложение считается менее привлекательным в сравнении с другими ипотечными программами Сбербанка.

При этом ставки по ипотеке можно снизить, внеся часть суммы в счет погашения основного долга. Для этого могут быть использованы личные средства заемщика или сертификат на материнский капитал. Процентная ставка останется прежней, ранее указанной в кредитном договоре, но в денежном выражении переплата получится значительно ниже.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке все равно считается наиболее выгодной среди предложений различных российских банков. При этом требования к заемщикам предъявляются достаточно жесткие. Если потенциальный клиент может удовлетворить эти требования, то это действительно того стоит. Старания заемщика будут компенсированы выгодными условиями кредитования.

Ипотека от сбербанка

Вам это будет интересно

 

comments powered by HyperComments

Техподдержка Сбербанка

Микрозаймы на карту Сбербанка