Все о продуктах сбербанка

Как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье

Хотя экономическая ситуация в стране продолжает оставаться сложной, всё же многие хотят улучшить свои жилищные условия. Однако, чтобы приобрести недвижимость, нужны очень большие суммы, которые мало у кого есть, поэтому в большей части сделок как на рынке первичного, так и вторичного жилья задействован банковский капитал. Система ипотечного кредитования продолжает показывать себя востребованной, и с её помощью уже миллионы семей обзавелись жильём. Абсолютным лидером в сфере ипотечного кредитования, в том числе и в сегменте рынка, ориентированном на приобретение вторичного жилья, является Сбербанк – крупнейший банк страны, ведь все хотят получить как можно более надёжного кредитора, а какой другой банк в России может похвастаться ещё большей надёжностью? Помимо этого, люди ищут выгодных условий и низких процентных ставок, и наиболее выгодные предложения делает как раз Сбербанк – именно поэтому его выбирает большинство российских семей.

Многим людям очень интересно, какие ипотечные программы предоставляются Сбербанком и каковы условия кредитования – смогут ли и они приобрести себе новую недвижимость с помощью кредитных средств от этого банка. В этой статье мы подробно разберём все вопросы, связанные с ипотекой от Сбербанка, направленной на покупку вторичного жилья.

 Условия

К заёмщику предъявляется несколько требований по возрасту и стажу: ему должно быть не менее 21 года, при этом к моменту завершения кредита ему ещё не должно быть больше 75 лет; на нынешнем месте работы он должен пробыть в течение шести месяцев, а суммарно за последние пять лет проработать хотя бы год.

Поскольку это ипотека, кредит не может быть менее 300 тысяч рублей. Что же до максимальной суммы, то она может составлять до восьми миллионов рублей, а для Москвы и Петербурга до пятнадцати миллионов.
Есть и другое ограничение: сумма ипотеки не должна превышать: 80% от стоимости приобретаемой недвижимости, 80% от стоимости оформляемой в залог недвижимости – чаще всего первый и второй пункты совпадают, но, если это разная недвижимость, то она определяется по меньшей из этих величин.

Первоначальный взнос не менее 20% – в его качестве можно применить материнский капитал.

Период, на который выдаётся кредит, составляет до тридцати лет.

Имущество, которое послужит залогом, обязательно должно быть застраховано.

 Процентные ставки

Рассмотрим проценты, которые банк возьмёт за кредитование. При условии, что первоначальный взнос составляет 20%, процентная ставка будет 11,75% годовых – эти условия действительны до конца 2017 года для клиентов, имеющих зарплатную карту Сбербанка.

В случае если клиент не получает заработную плату через Сбербанк, ставка повышается на 0,5%. Если же он отказывается застраховать свои жизнь и здоровье, делается надбавка в 1%. На весь период до того, как кредит будет зарегистрирован, также действует надбавка в 1%.

В случае если ипотека берётся по программе двух документов (про другие её условия будет рассказано ниже), ставка составит 12,25%. Сохраняются надбавки в 1% на период сбора документов и при отказе от страхования.

 Сбор документов

После того как заём получил предварительное одобрение, клиент получает два месяца на то, чтобы собрать всю необходимую документацию касательно недвижимости. Когда документы будут поданы и одобрены, он станет участником ипотечной программы.

Есть также специальная программа «Ипотека по двум документам», действующая только в отношении тех клиентов, которые имеют зарплатные карты Сбербанка. В этом случае не нужно заполнять анкету, всё, что потребуется: паспорт и ещё один документ для подтверждения личности (его клиент может выбрать самостоятельно), и можно оформлять кредит.

 Порядок получения

Подытоживая написанное ранее, вкратце опишем порядок получения ипотеки:

  •  в банк подаются документы для рассмотрения заявки;
  •  когда получен ответ, можно выбирать недвижимость, которую планируется приобрести;
  •  предоставление документов по недвижимости;
  •  подписание кредитного договора;
  •  регистрация прав в Росреестре;
  •  получение ипотеки.

 Отличия ипотеки на вторичное жильё от обычной

Ипотека в Сбербанке на вторичное жильё оформляется таким же образом, как и на новое: все этапы те же, разница лишь в пакете документов, который необходимо предоставить в банк. В остальном же вторичка в этом плане ничем не отличается.

Стоит выделить следующие преимущества:

  •  Низкие процентные ставки.
  •  Нет никаких дополнительных комиссий.
  •  Для молодых семей, а также заёмщиков, получающих заработную плату на карты Сбербанка, предусмотрены льготы.
  •  Возможно привлечение созаёмщиков.
  •  Оформившим ипотеку клиентам в Сбере предлагается также кредитная карта, которой можно будет воспользоваться в любой удобный момент. Лимит по ней может составлять несколько сотен тысяч рублей.
  •  Существует возможность обратиться за налоговым вычетом, чтобы частично возместить затраты – вычет может составить до 13% выплаченной суммы или до 260 тысяч рублей.

 

Предъявляемые к приобретаемой недвижимости требования

Ипотека имеет чёткие критерии – Сбербанк выдаёт кредит на вторичное жильё лишь при их соблюдении, поскольку необходимо, чтобы недвижимость обладала нужным уровнем ликвидности, то есть могла быть при необходимости продана. Перечислим основные из них:

  •  Степень износа здания, в котором находится недвижимость, — не более 60%. Определяется эта степень специальной комиссией.
  •  Дом, в котором размещается недвижимость, не должен относиться к категории ветхих и подлежащих срочному ремонту (и тем более сносу).
  •  Он должен иметь кирпичный, каменный либо железобетонный фундамент.
  •  Квартира должна иметь рабочее центральное отопление, а также водоснабжение и санузлы.
  •  Документы на недвижимость должны быть в порядке.
  •  Наличие страхового договора.

 Какой будет переплата

Рассчитать, какой будет переплата в вашем случае, можно с помощью ипотечного калькулятора, доступного на сайте банка и имеющего множество удобных настроек – так, вы можете очень точно подсчитать сумму, которую придётся заплатить за кредитование, и выяснить, каковы будут ваши ежемесячные затраты при том или ином сроке длительности ипотеки.

 Социальные ипотечные программы

Будучи государственным банком, Сбербанк реализует социальные проекты, брать ипотеку по которым выгоднее, чем обычную.

Основные из них:

 Ипотека для молодых семей

Здесь допускается применение материнского капитала как первого взноса. Также можно сделать сертификат на получение капитала залоговым объектом.
Допускается наличие до шести созаёмщиков, доход которых банк учтёт, рассматривая заявку. Молодой семье с маленьких ребёнком даётся право не начинать выплаты по кредиту, пока ребёнку не исполнится три года. Минимальный первоначальный взнос всего 10% при наличии в семье детей. Наконец, ставка выгоднее – от 10,75%.

Главный плюс программы – 35% стоимости жилья будет оплачено государством, а за каждого ребёнка в семье добавляется ещё 5%. Чтобы получить кредит по этой программе, необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий (то есть иметь условия хуже, чем 18 квадратных метров на человека или 48 квадратных метров на семью с ребёнком).

 Ипотека для военнослужащих

Процентная ставка составляет от 9,5% – то есть она существенно снижена по сравнению со стандартной, кроме того, не требуются документы для подтверждения платёжеспособности, нет необходимости оформлять страховку – при её отсутствии ставка не будет повышена. Срок ипотеки – до 20 лет. В остальном условия те же самые, что и по стандартной программе.

 Ипотека для бюджетников

Для молодых учителей есть возможность взять ипотеку по ставке в 9,5% годовых. Кроме того, часть суммы будет возвращена им, как компенсация от государства, либо же им может быть предоставлена субсидия – оплата первоначального взноса в 20% из бюджета.

Не стоит бояться ипотеки, особенно если вы относитесь к одной из категорий, попадающих под действие государственных социальных программ – ведь в этом случае она и вовсе может оказаться выгодной. Но даже если нет – всё равно, сначала следует подсчитать переплату (можно воспользоваться ипотечным калькулятором), и хорошенько подумать, что выгоднее – взять ипотеку, или же снимать квартиру, при этом не приобретая ничего, кроме временного жилья?

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Вам это будет интересно

 

comments powered by HyperComments

Техподдержка Сбербанка

Микрозаймы на карту Сбербанка