Все о продуктах сбербанка

Как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал

При рождении детей (второго и более) родители получают материнский капитал (семейный капитал) – единоразовая финансовая помощь со стороны государства, которую можно использовать только на предусмотренные государством цели.
Ребенок с матерью должны являться гражданами РФ, младший ребенок должен быть рожден/усыновлен позднее января 2007 года.

Если семья решила потратить средства для улучшения своих жилищных условий, то закон разрешает:

  • Заплатить начальный взнос при кредитовании с целью совершения покупки/реконструкции/строительства жилья. Нужно дождаться наступления трехлетия ребенка.
  • Оплату стоимости, отмеченной в договоре на покупку жилья. Нужно дождаться наступления трехлетия ребенка.
  • Выплатить основной заем с процентами. Необязательно ждать до исполнения трех лет.

Сбербанк предлагает на выбор различные направления и программы, позволяющие взять ипотеку под материнский капитал:

  1. приобретение отстроенного объекта недвижимости;
  2. на покупку строящейся недвижимости;
  3. на постройку дома.

Подробнее рассмотрим, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Покупка отстроенного жилья

Целевое назначение — купля построенного готового объекта недвижимости, где это/другое жилье будет выступать залоговым.

Условия:

  • срок кредитования не превышает 30 лет;
  • финансы предоставляются однократным платежом;
  • 300 000 рублей – минимальный предел займа;
  • возможно привлечение созаемщика (супруг/супруга) для учета их дохода при рассмотрении размера займа;
  • если родится другой ребенок, можно отсрочить выплату либо продлить срок (максимум на 3 года);
  • владелец тот, на чье имя оформлен сертификат, и дети должны обязательно иметь долю в покупаемом жилье;
  • погашение ипотеки производится каждый месяц равными выплатами;
  • можно раньше времени выплатить заем без начисления дополнительных штрафов;
  • процентная ставка от 10.7% (если кредит выдан в рублях);
  • первый взнос – в размере 20%; если внести сумму от 50% и более, то не потребуется справок подтверждающих доход ( для недвижимости Москвы и Санкт-Петербурга выдается 15 млн. в рублях; в других регионах – 8 млн. в рублях).

Приобретение находящейся в процессе постройки недвижимости

Ипотечный кредит под материнский капитал предоставляется на постройку, где залоговым является будущее жилье/иная недвижимость (у компании-продавца или в новостройке).

Условия:

  • минимальный размер ссуды составляет 300 тыс. рублей;
  • заемщик должен проработать полгода и более на текущей работе;
  • погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется каждый месяц равными выплатами;
  • первый взнос – начиная с 15%;
  • требуется залог кредитуемого или иного имущества;
  • ставки процентов по займу составляют от 8.9% (когда данный банк субсидирует застройщика) до 10.9% (единая ставка); существуют надбавки к процентам при отказе страхования жизни или неподтвержденных доходах;
  • при получении займа заемщик не должен быть моложе 21 года, а при полном погашении – не старше 75 лет;
  • количество созаемщиков составляет максимум 3 человек;
  • предусматривается обязательная страховка залогового имущества (кроме земельного участка);
  • ставка процента рассчитывается исходя из начального взноса, валюты и срока.

Строительство дома

Цель финансирования – осуществление постройки жилого здания, с последующим оформлением его/другого жилья в качестве залога.

Условия:

  • минимальный предел ссужаемых средств – 300 тыс. рублей;
  • кредит выплачивается частями;
  • разрешается отсрочить кредит либо удлинить срок в пределах 2 лет;
  • при досрочном погашении не взимаются штрафы;
  • строительство можно осуществлять только на предусмотренных для индивидуального строительства земельных участках (ИЖС) и в пределах Российской Федерации;
  • необходимо наличие разрешительных документов;
  • получатель займа (супруга/супруг) должен быть собственником той земли, где будет строиться дом;
  • кредит предусмотрен для полноценной постройки/реконструкции с увеличением жилой площади, а не на текущий ремонт;
  • учетная норма жилой площади в разных регионах различается, но в среднем — не менее 18 кв.м.;
  • дом должен являться капитальным строением, имеющим несущие стены, работоспособные конструкции; иметь инженерные системы (электричество, водоснабжение, отопление, вентиляция, газоснабжение). Если в данном населенном пункте нет централизованных систем, то их отсутствие допустимо.
  • если один из супругов имеет взятые кредитные обязательства, средства материнского капитала можно использовать даже, если ребенку еще нет трех лет;
  • можно привлечь подрядчика для строительства или осуществлять его самостоятельно;
  • если строительство будет осуществлять подрядчик, то необходимо предоставить договор-подряда (деньги будут перечислены подрядчику);
  • обязательство об оформлении супруга/супруги, а также детей в качестве собственников жилья.

 

Особенности:

Средства семейного капитала не разрешается расходовать на покупку земли, даже если на ней планируется построение строения/дома. При покупке участка с домом, данные деньги будут компенсировать лишь затраты на приобретение дома.

Семейный капитал не разрешается брать с целью постройки дачи или любого временного строения. Хотя они и могут быть отнесены к жилым помещениям, но расположены они на земле, не предусмотренной законом для ИЖС.

Преимущества программ:

  • нет банковских комиссий;
  • все, кто получают заработную плату на карту Сбербанка, имеют особые условия;
  • не требуется обязательное страхование жизни;
  • процентные ставки;
  • молодые семьи кредитуются на льготных особых условиях;
  • разрешается привлечение созаемщиков, чтобы банковское учреждение предоставило заем на более крупную сумму;
  • индивидуальный подход.

Необходимые документы и справки

Перечисленные ипотечные программы под материнский капитал в Сбербанке предусматривают предоставление нижеприведенных справок:

  • заявление вместе с паспортом заемщика/созаемщика (если есть), поручителя/залогодателя;
  • любой иной документ, где дополнительно подтверждена личность заемщика (можно предоставить военный билет или водительские права и т.д.);
  • подтверждающие занятость, стаж и финансовое положение выписки;
  • указание регистрации по месту жительства;
  • документы на подтверждение первого взноса;
  • сертификат, выданный на семейный капитал;
  • выписка об остатке средств (выдает отделение Пенсионного фонда – ПФ); свидетельства о рождении детей (всех имеющихся) и о браке;
  • документы на жилье.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке имеет некоторые особенности:

  • Дополнительные подтверждающие платежеспособность справки нужны для тех заявителей, кто не является клиентом Сбербанка.
  • Оформляемая недвижимость должна обязательно быть зарегистрирована, как общедолевая собственность.
  • После выдачи кредитных средств нужно обратиться в отделение ПФ о перечислении средств банку. Это необходимо сделать в течение 6 месяцев.

Этапы и порядок оформления ипотеки в Сбербанке в случае, когда первый взнос оплачивается за счет материнского капитала:

  • Подготовка и сбор требуемых справок.
  • Заполнение формы заявления.
  • Предоставление всех собранных справок в офис Сбербанка.
  • Положительный ответ относительно заявления со стороны Сбербанка.
  • Сбор документов относительно кредитуемого жилья.
  • Заключение договора обеспечения и кредитного договора.
  • Обязательное страхование залогового имущества.
  • Обращение в фонд о цели расходования суммы семейного капитала.
  • Выплата этих средств банку (по рассмотрении и удовлетворительном ответе со стороны Фонда).

Этапы получения суммы семейного капитала с целью оплаты уже имеющегося кредита:

  • Подача заявки о цели распоряжения данными средствами. В ПФ выдается форма заявки.
  • Сбор требуемых бумаг: сертификат, выданный на семейный капитал; все документы об удостоверении личности; справка с места жительства не только заемщика, но и членов его семьи (живущих в купленном на выданный кредит жилье); кредитный договор; справка от кредитора об остатке кредита (штрафы/комиссии не учитываются); документы о правах собственности на данное жилье; ипотечный договор (если таковой имеется).
  • Обязательное оформление кредитуемого жилья на правах общей долевой собственности.
  • Направление обращения в Пенсионный фонд и анализирование заявки (период рассмотрения — один месяц).
  • Начисление средств банковскому учреждению (если фонд принял положительное решение).

 

Можно ли продать приобретенную/построенную на семейный капитал недвижимость

Если сняты все имеющиеся обременения с недвижимости, которая является долевой собственностью (выплачен кредит, окончание строительства), ею разрешается распоряжаться согласно семейному кодексу. После погашения ипотеки ее можно продать, не нарушая прав и интересов других собственников (в том числе несовершеннолетних детей). Обычно, взамен продаваемого жилья не достигшим совершеннолетия детям предоставляется доля в новом приобретаемом жилье, может осуществляться выплата денежных средств соразмерно их доле (выплата на счет в банке и хранение до их совершеннолетия). В любом случае, жилищные условия не должны ухудшаться, а величина предусмотренных квадратных метров не должна нарушаться (снижаться).

Следует понимать, что за 10 лет действия закона о материнском капитале, правоохранительные органы изучили все схемы незаконного использования и отмывания этих средств. Любые незаконные действия в отношении материнского капитала будут пресечены, а виновники строго наказаны по закону.

Как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал

Вам это будет интересно

 

comments powered by HyperComments

Техподдержка Сбербанка

Микрозаймы на карту Сбербанка