Все о продуктах сбербанка

Преимущества золотой карты Сбербанка Мастеркард

Пластиковых карт на финансовом рынке огромное множество. Чаще всего выбор делается в пользу более низких тарифов и широкой инфраструктуры обслуживания. Сбербанк в этом смысле является безусловным лидером на российском финансовом рынке. Внутри одного банка тоже есть над чем подумать. Рассмотрим, что сегодня предлагает Сбербанк, а также в чем преимущество Голд Мастеркард.

Какие бывают пластиковые карты

Пришли в банк оформить карту, а на выбор предлагается множество продуктов? Определимся, чем они отличаются.

Локальные и международные платежные системы

Банковские карты могут приниматься по всему миру либо только внутри страны. Сбербанк работает с международными системами Виза и МастерКард, а также с российской национальной системой МИР. МИР предлагается в качестве социальных и зарплатных карт, но имейте в виду, что если планируйте выезжать за границу — она вам не подойдет. Сегодня активно внедряются кобейджинговые карты, которые работают сразу по двум платежным системам — российской МИР и международной. Такие будут приниматься как в России, так и за рубежом.

Дебетовые, кредитные и предоплаченные

Дебетовые позволяют рассчитываться в пределах собственных денежных средств, находящегося на банковском (расчетном) счете, к которому привязан сам пластик.

Кредитные позволяют пользоваться заемными средствами банка в пределах установленного лимита.

На предоплаченную карту заранее вносится определенная сумма, которую после расходует владелец. (Например, подарочная карточка).

Социальный статус владельца и целевое предназначение

Среднестатистический клиент выбирает карту для конкретной цели: получения заработной платы, пенсии, стипендии или других регулярных выплат. Для этого лучше выбрать зарплатную, социальную либо молодежную карту. Благодаря своей целевой направленности, такие продукты имеют наиболее выгодные тарифы.

Бывают продукты, направленные на получение выгоды клиентом в определенной области — «Аэрофлот», «Тройка», пр. Пластиковые карты «Подари жизнь» позволяют помогать нуждающимся в помощи людям.

Привилегированные продукты

Пластик может подчеркивать высокий статус своего держателя, и предоставлять ему значительные привилегии. Поэтому существует еще классификация по статусу:

  • Классик и Стандарт;
  • Голд;
  • Платинум;
  • Титан.

Классические и стандартные

Классик и Стандарт используются широкими слоями населения для получения регулярных выплат, а также других нужд.
Они имеют лояльные тарифы на обслуживание, средние лимиты на проведение операций. Социальные карты предполагают начисление процентов на остаток денежных средств. Набор функционала для таких продуктов зависит от желания самого владельца:

  • мобильный банк;
  • интернет-банк;
  • автоплатежи;
  • бонусная программа «СПАСИБО»;
  • круглосуточный контактный центр;
  • дополнительные карты к банковскому счету;
  • обслуживание за рубежом (для международных и кобейджиновых продуктов).

Премиальные

К премиальным относятся золотые, платиновые, титановые карточки. Они все предоставляют значительные преимущества своим владельцам. Эксклюзивные предложения доступны держателям самых престижных титановых карт, первой из которых стала Центурион банка от компании Американ Экспресс.

Титановых карточек Сбербанк не выдает, но он предлагает своим клиентам голдовые и платиновые продукты. В чем же особенность таких карт? Разберем это на примере золотой карты Сбербанка.

В чем преимущество золотого пластика

Самое первое, что дает Голд Сбербанк — это высокий статус владельца. Это такая же часть имиджа, как, например, дорогие часы. Неосведомленные разницы не заметят, а вот сотрудники сервиса и торговли сразу же определят солидность своего клиента по наличию привилегированной карты, и сделают все, чтобы оказать услуги на самом высоком уровне.

Скидки и бонусы

В дополнение ко всему, сами платежные системы по договоренности с различными компании, предоставляют держателям пластика высокого статуса хорошие скидки при обслуживании, а также набор дополнительных бесплатных услуг. Это правило имеет силу как в России, так и за рубежом. Просмотреть актуальные предложения можно на сайтах платежных систем Виза и МастерКард. Для этого достаточно выбрать вид карты, категорию товаров и услуг, страну, город обслуживания. Скидки предоставляются в различных сферах товаров и услуг:

Магазины, в том числе и интернет-версии, разных категорий
Скидки могут достигать 50%.
Отели
Предлагают существенные скидки на проживание, бесплатный доступ к системе бронирования, спа-услуги. Обычно это отели высокого уровня, такие как «Мариотт».
Рестораны
Обычно, это скидка на меню, которая в среднем составляет от 10 до 15%. Некоторые заведения предлагают бесплатные напитки.
Транспорт
Скидки предоставляются при заказе такси, прокате автомобилей и вертолетов, бронировании авто и личных водителей. Выгодно можно приобрести туры, билеты, экскурсию. В качестве альтернативы могут предложить бонусы или дополнительные услуги в подарок, например страховку.
Отдых, развлечения
Скидки предлагаются салонами красоты, косметологическими центрами, известными парками развлечений, кинотеатрами, фитнес-клубами, театрами, и другими заведениями.

Большинство всего вышеперечисленного — это дорогие брендовые заведения. Но, прежде чем отправиться за границу, есть смысл зайти и посмотреть, не пригодится ли что-то именно вам.

Выделенное обслуживание

Различные заведения, например, банки берут за правило обслуживать владельцев статусных карт в выделенной зоне. Это всегда приятно, к тому же совершить какую-то операцию таким образом горазд быстрее и удобнее. Кроме того, вам всегда предложат чашечку кофе и глянцевый журнал, если возникнет период ожидания.

Тарифы и лимиты

Это уже ближе к практическому использованию пластика. Карты более высокого класса имеют дорогое ежегодное обслуживание, но самым значимым клиентам банк может выдать их и бесплатно. И платит клиент не только за свой солидный статус. Если имеются стабильно высокие обороты по счету, появляется необходимость в расходовании больших сумм. А у премиальных карт эти лимиты выше, чем у обычных. Кроме того, часть банковских услуг предоставляется бесплатно, что так же позволяет экономить денежные средства клиентов.

Для кредитных премиальных карт — это более низкие проценты за пользование овердрафтом, но более высокий лимит кредита, что, несомненно, является огромным преимуществом.

Предложения Сбербанка

Сбербанк на выбор предлагает несколько дебетовых и кредитных продуктов статуса Голд.

Дебетовые продукты

На выбор клиента предоставляются карты платежных систем Виза Голд и Мастерард Голд. Счет карты можно открыть в трех валютах: рубли, доллары и Евро. Выпускается пластик на 3 года. Тарифы и лимиты рассмотрим и сравним в таблице ниже.

Ежегодное обслуживание основной

1 год

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — 3 000/100/100
  • Сравнение с Классик и Стандарт — 900/30/30

2 и 3 годы

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — 2 500/75/75
  • Сравнение с Классик и Стандарт — 600/20/20
Ежегодное обслуживание дополнительной

1 год

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — 3 000/100/100
  • Сравнение с Классик и Стандарт — 600/20/20

2 и 3 годы

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — 2 500/75/75
  • Сравнение с Классик и Стандарт — 450/15/15
Перевыпуск

Плановый

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — бесплатно
  • Сравнение с Классик и Стандарт — бесплатно

Внеплановый (утрата, изменение данных)

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — бесплатно
  • Сравнение с Классик и Стандарт — 250/10/10
Внесение наличных

Владельцем через кассу, удаленные каналы, в своем или чужом территориальном отделении

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — бесплатно
  • Сравнение с Классик и Стандарт — бесплатно

Третьим лицом через кассу одного территориального банка

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — бесплатно
  • Сравнение с Классик и Стандарт — бесплатно

Третьим лицом через кассу другого территориального банка

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — 1.25% от суммы, мин. 30 руб., макс. 1000 руб.
  • Сравнение с Классик и Стандарт — 1.25% от суммы, мин. 30 руб., макс. 1000 руб.
Выдача наличных

Через кассу и банкомат Сбербанка без превышения суточного лимита

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — бесплатно
  • Сравнение с Классик и Стандарт — бесплатно

В кассе Сбербанка сверх лимита

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — 0.5% с суммы превышения
  • Сравнение с Классик и Стандарт — 0.5% с суммы превышения

В стороннем банке

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — 1% от суммы, мин. 100/3/3
  • Сравнение с Классик и Стандарт — 1% от суммы, мин. 150/5/5
Прочие операции

Блокировка карты, выписка по счету на бумаге или электронную почту

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — бесплатно
  • Сравнение с Классик и Стандарт — бесплатно

Информация об остатке и выписка в банкомате

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — 15 руб.
  • Сравнение с Классик и Стандарт — 15 руб.

Экстренная выдача наличных за границей

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — бесплатно
  • Сравнение с Классик и Стандарт — 6 000 руб./операция
Лимиты

Выдача в месяц через кассы и банкоматы

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — 3 000 000/100 000/75 000
  • Сравнение с Классик и Стандарт — 1 500 000/50 000/37 500

Выдача в сутки ч/з кассу

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) — 300 000 рублей
  • Сравнение с Классик и Стандарт — 150 000 рублей

Выдача в сутки ч/з банкомат Сбербанка

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) —  300 000/12 000/9 000
  • Сравнение с Классик и Стандарт — 150 000/6 000/4 500

Выдача в сутки в чужих банкоматах

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) —  300 000/12 000/9 000
  • Сравнение с Классик и Стандарт — 150 000/6 000/4 500

Выдача без карты не по месту ведения счета внутри территориального отделения

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) —  50 000/1 600/1 200
  • Сравнение с Классик и Стандарт — 50 000/1 600/1 200

Прием наличных в сутки

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) —  10 000 000 рублей
  • Сравнение с Классик и Стандарт — 10 000 000 рублей

Безналичные операции в сутки

  • Cтоимость (рубли/доллары/евро) —   не предусмотрен
  • Сравнение с Классик и Стандарт —  не предусмотрен

Таким образом, дебетовая золотая карта Сбербанка имеет множество преимуществ перед стандартной при значительном превышении годового обслуживания.

Золотые кредитки

Золотые кредитные продукты Сбербанка представлены тремя видами карт: Виза Голд, МастерКард Голд, «Подари жизнь» ПС Виза. Валюта счета — рубли. По предодобренным предложениям по кредиткам отсутствуют комиссии за обслуживание и перевыпуск по любой причине. Дополнительные карты не выдаются. Прочие комиссии соответствуют тарифам по дебетовым картам класса Голд. Другие основные параметры кредиток рассмотрим ниже.

Ставка за пользование кредитом

Стоимость — 23.9%

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) — 23.9/27.9%

Ставка за пользование кредитом в льготный период

Стоимость — 0%

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) — 0%

Выдача наличных через кассу и банкоматы Сбербанка

Стоимость — 3%, мин. 390 руб.

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) — 3%, мин. 390 руб.

Выдача через другие банки

Стоимость — 4%, мин. 390 руб.

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) — 4%, мин. 390 руб.

Неустойка за просрочку

Стоимость — 36%

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) — 36%

Выдача в сутки через банкомат

Стоимость — 100 000

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) — 50 000

Выдача в сутки через кассу

Стоимость — 300 000

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) — 150 000

Выдача через другие банки (касса, банкомат) в сутки

Стоимость — 300 000

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) — 150 000

Выдача через другие банки (касса, банкомат) в сутки

Стоимость — 10 000 000

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) — 10 000 000

Безналичные операции

Стоимость — Без комиссии

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) — Без комиссии

Другие возможности золотых карт

Все привилегированные карты оснащены возможностью бесконтактной оплаты. Карты оснащены электронным чипом, все операции с вводом реквизитов пластика проводятся в защищенном режиме. Но это не означает, что степень их защит выше, чем у стандартных и классических, имеющих такой же микропроцессор.

В целом золотые карты, имеют такой же набор услуг, как у стандартных.

Как оформить золотую карту

Оформить премиальный продукт можно в отделении Сбербанка. Обязательна прописка на территории России.
Основные карты выдаются лицам, достигшим 18 лет, дополнительные — с 7 лет с согласия законных представителей. Срок изготовления занимает около 10 дней.

Для кредиток возрастное ограничение составляет от 21 года до 65 лет. Гражданство и прописка РФ обязательны. Получение возможно только в случае наличия персонального предложения от банка. Его делают клиентам:

  • получающим зарплату либо пенсию на счет в Сбербанке;
  • регулярно пользующимся дебетовым пластиком;
  • храните вклады в Сбербанке;
  • оформили и оплачиваете без просрочек потребительский кредит.

Узнать о наличии такого предложения можно, отправив заявку через Сбербанк Онлайн. Есть возможность срочного получения карты в течение 15 минут.

Вам это будет интересно

 

comments powered by HyperComments

Техподдержка Сбербанка

Микрозаймы на карту Сбербанка