Все о продуктах сбербанка

Как взять кредит для ИП в Сбербанке

Сбербанк предлагает широкую линейку кредитов для малого бизнеса. Для того чтобы разобраться, какой подходит именно вам, необходимо определиться с целью кредитования. Рассмотрим подробнее, как взять кредит для ИП в Сбербанке.

Виды кредитов исходя из цели кредитования

ВидЦель оформления
На пополнение оборотных средствПополнение расчетного счета в банке для исполнения текущих расходов и срочных платежей
На приобретение недвижимости, автотранспорта и оборудованияПокупка жилой и коммерческой недвижимости, транспорта, оборудования. Инвестирование в приобретение имущества, ремонт или строительство. Рефинансирование текущих долгов перед другими банками или лизинговыми компаниями.
ЛизингФинансирование покупки коммерческого и грузового автотранспорта, а также спец.техники.
Банковская гарантияОбеспечение исполнения коммерческих сделок, в том числе: государственных и муниципальных контрактов; тендеров; возврата авансового платежа, в пользу налоговых органов; таможенная и финансовая гарантии.
РефинансированиеСамые выгодные условия перекредитования
На любые целиИспользуете по своему усмотрению
Если с кредитным продуктом определились, давайте разберем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю.

Получите консультацию в офис Сбербанка и возьмите список документов. Исходя из выбранной программы, он может различаться.

Что входит в пакет

  1. заявка;
  2. анкеты заемщика и поручителей (залогодателя).

Заполняются на бланках установленного образца. Если возникли затруднения в заполнении, можно это сделать позже совместно с менеджером при сдаче пакета.

3. Правоустанавливающие документы:

  • свидетельство о гос.регистрации ИП;
  • паспорт гражданина РФ;
  • лицензии (при наличии);
  • КОП (карточка образцов подписей, если нет счета в Сбербанке).

4.  Документы, подтверждающие финансовое состояние:

  • отчетность бухгалтерская (исходя из системы применимой к вашему ИП);
  • справка из налоговой о наличии открытых счетов.

Представляете справки со сторонних банков, если там есть счета. В них должны содержаться сведения:  об оборотах за последние 6 месяцев; об остатках на счетах и наличия ограничений (картотека №2); кредитной истории (отсутствии).

  • в произвольном виде заявление о наличии (отсутствии) поручительств и (или) предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц;
  • партнерские договоры (копии, при наличии).

Кто не работает по упрощенке, дополнительно доносят:

  • справку об имуществе и обязательствах (по образцу банка);
  • справку о расходах и доходах (по образцу банка);
  • книгу доходов и расходов и (или) кассовую книгу за последние 12 месяцев.

5. Документы на залог,  если это предусмотрено выбранным продуктом.

При необходимости сотрудник банка имеет право дополнить список документов на кредит ИП.

Ниже рассмотрим более подробно все кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям.

Основные параметры и отличия кредитных продуктов

Основными параметрами кредита являются:

  • кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая);
  • способ погашения (равными долями, аннуитетными платежами, индивидуальный график).

Взять кредит могут граждане РФ с постоянной либо временной регистрацией. Требования по сроку ведения хозяйственной деятельности зависят от ее вида.

Также условиями по кредиту может быть предусмотрен первоначальный взнос. Отдельные кредитные договоры заверяются у нотариуса и подлежат регистрации в Росреестре.

Виды кредитов на пополнение оборотных средств

Бизнес-Оборот
  • Срок, мес.: до 48.
  • Ставка, %: от 11.8.
  • Сумма, р.: от 150 тыс.
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантия.
  • Комиссии за выдачу и досрочное погашение: отсутствуют.
  • Страхование: в отношении залогового имущества (есть исключения).
Экспресс-Овердрафт
  • Срок, мес.: до 12. Возобновляемая кредитная линия.
  • Ставка, %: от 15.5.
  • Сумма, р.: до 2 млн.
  • Обеспечение: не требуется.
  • Комиссии за выдачу и досрочное погашение: за открытие лимита 1.2% мин. 7800 р. макс. 11900 р.
  • Страхование: не требуется.
Бизнес-Овердрафт
  • Срок, мес.: до 12.
  • Ставка, %: от 12.73.
  • Сумма, р.: до 17 млн.
  • Обеспечение: поручительство.
  • Комиссии за выдачу и досрочное погашение: за открытие лимита 1.2% мин. 8.5 тыс.. р. макс. 60 тыс.. р.
  • Страхование: не обязательно.

Бизнес-Оборот

Возраст заемщика до 70 лет (на дату погашения).

Выручка в год не более 400 млн рублей

Заём перечисляется на счет ИП в банке.

Основной долг ежемесячно погашается равными частями, если иное не предусмотрено индивидуальным графиком.

Экспресс — Овердрафт

Возраст заемщика от 23 до 65 лет (на дату погашения).

Годовая выручка не более 60 млн рублей

Наличие работающего счета в банке от полугода.

Бизнес — Оборот

Возраст заемщика до 70 лет (на дату погашения).

Годовая выручка не более 400 млн рублей

 

На покупку недвижимости, автотранспорта и оборудования

По данному виду кредита предусмотрен первоначальный взнос 20 – 40% (у всех разный).

Банк гарантирует безопасность всех сделок, так как используются аккредитивные формы расчета и расчеты через индивидуальные банковские сейфы. Также некоторые условия кредита могут различаться в зависимости от региона оформления.

Предусмотрена неустойка за просрочку платежей в размере 0.1% за каждый день просрочки.

Возраст заемщика до 70 лет (на дату погашения).

Годовая выручка не более 400 млн р.

Экспресс-Ипотека
  • Срок, мес.: до 120.
  • Ставка, %: от 15.5.
  • Сумма, р.: до 7 млн.
  • Обеспечение: поручительство, залог.
  • Комиссии: отсутствует.
  • Страхование: страхование недвижимости.
Бизнес-Актив
  • Срок, мес.: до 84.
  • Ставка, %: от 12.2.
  • Сумма, р.: от 150 тыс.
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантия.
  • Комиссии: отсутствует.
  • Страхование: страхование оборудования.
Бизнес-Авто
  • Срок, мес.: до 96.
  • Ставка, %: от 12.1.
  • Сумма, р.: от 150 тыс.
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантия.
  • Комиссии: отсутствует.
  • Страхование: страхование оборудования.
Бизнес-Недвижимость
  • Срок, мес.: до 120.
  • Ставка, %: от 11.8.
  • Сумма, р.: от 150 тыс.
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантия.
  • Комиссии: отсутствует.
  • Страхование: страхование оборудования.
Бизнес-Инвест
  • Срок, мес.: до 120.
  • Ставка, %: от 11.8.
  • Сумма, р.: от 150 тыс.
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантия.
  • Комиссии: отсутствует.
  • Страхование: страхование оборудования.

 Лизинг

Продукт от партнера банка «Сбербанк Лизинг». Пакет документов минимальный. Балансодержатель на выбор.

Лизинг автотранспорта
  • Срок, мес.: от 12.
  • Авансовый платеж, %: от 10.
  • Сумма, р.: до 24 млн.
  • График погашения: аннуитетные, дифференцированные, убывающие.
  • Срок оформления: от 8 ч. до 2 д.
  • Страхование: КАСКО, ОСАГО.
Лизинг коммерческого автотранспорта
  • Срок, мес.: от 12.
  • Авансовый платеж, %: от 15.
  • Сумма, р.: до 24 млн.
  • График погашения: аннуитетные, дифференцированные, убывающие.
  • Срок оформления: от 8 ч. до 2 д.
  • Страхование: КАСКО.
Лизинг грузового автотранспорта
  • Срок, мес.: от 12.
  • Авансовый платеж, %: от 15 для иномарок.
  • Сумма, р.: до 24 млн.
  • График погашения: аннуитетные, дифференцированные, убывающие.
  • Срок оформления: от 8 ч. до 2 д.
  • Страхование: КАСКО.
Лизинг спецтехники
  • Срок, мес.: от 12.
  • Авансовый платеж, %: от 25.
  • Сумма, р.: до 24 млн.
  • График погашения: аннуитетные, дифференцированные, убывающие.
  • Срок оформления: от 8 ч. до 2 д.
  • Страхование: КАСКО.

Банковская гарантия

Возраст заемщика до 70 лет (на дату погашения).

Годовая выручка не более 400 млн рублей

Бизнес-гарантия за 1 день
  • Срок, мес.: до 36.
  • Вознаграждение банку: от 1.7% не менее 6500 р.
  • Сумма, р.: от 50 тыс. до 15 млн.
  • Возможное обеспечение: депозитные сертификаты и векселя Сбербанка.
  • Ставка при наступлении гарантийного случая, %: от 10.6.
Бизнес-гарантия
  • Срок, мес.: до 36.
  • Вознаграждение банку: от 2.66% не менее 15-27 тыс. р. в зависимости от обеспечения.
  • Сумма, р.: от 50 тыс.
  • Возможное обеспечение: залог, поручительство, гарантии.
  • Ставка при наступлении гарантийного случая, %: от 11.73.

Рефинансирование

Возраст заемщика до 70 лет (на дату погашения).

Годовая выручка не более 400 млн рублей

Бизнес - Оборот
  • Срок, мес.: до 48.
  • Ставка, %: от 11.8.
  • Сумма, р.: от 3 млн.
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантии.
  • Комиссии: отсутствует.
  • Страхование: залогового имущества.
Бизнес-Инвест
  • Срок, мес.: до 120.
  • Ставка, %: от 11.8.
  • Сумма, р.: от 3 млн.
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантии.
  • Комиссии: отсутствует.
  • Страхование: залогового имущества.
Бизнес-Недвижимость
  • Срок, мес.: до 120.
  • Ставка, %: от 14.28.
  • Сумма, р.: от 150 тыс.
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантии.
  • Комиссии: отсутствует.
  • Страхование: залогового имущества.

На любые цели

Не надо объяснять, куда использовали кредит.

Возраст от 23 — 60 лет (на дату погашения).

Выручка в год не более 60 млн рублей

Порядок погашения — равными долями или аннуитетными платежами.

Безналичный перевод.

Нет моратория и комиссий на досрочное погашение.

Экспресс под залог
  • Срок, мес.: от 6 до 36.
  • Ставка, %: от 16 до 19.
  • Сумма, р.: от 300 тыс. до 5 млн.
  • Обеспечение: залог, поручительство.
  • Комиссии: нет.
  • Страхование: объекта залога.
Доверие
  • Срок, мес.: до 36.
  • Ставка, %: от 17.
  • Сумма, р.: до 3 млн.
  • Обеспечение: поручительство.
  • Комиссии: отсутствуют.
  • Страхование: не применяется.
Бизнес-Доверие
  • Срок, мес.: до 48.
  • Ставка, %: от 14.52.
  • Сумма, р.: до 3 млн.
  • Обеспечение: залог, поручительство.
  • Комиссии: нет.
  • Страхование: объекта залога.

Программы для малого предпринимательства

Давайте рассмотрим не только кредиты в сбербанке для ИП. СБ сотрудничает с корпорацией МСП в рамках государственной поддержки. Кредиты предоставляются на льготных условиях для следующих отраслей:

  • строительство;
  • сельское хозяйство;
  • транспорт;
  • связь;
  • сельхозпереработка;
  • обрабатывающее пр-во;
  • пр-во пищевых продуктов;
  • пр-во и распределение воды, газа и электроэнергии.

Сумма кредита от 10 млн до 1 млрд р.

Срок и обеспечение в соответствии с условиями (зависит от конкретного продукта).

Ставка 9.6% годовых.

Кредит выдается на индивидуальных условиях.

Возможные причины отказа

Все заявки рассматриваются на кредитном комитете (КК). График заседания необходимо уточнять у своего менеджера. В первую очередь на решение о кредитовании влияют финансовые результаты деятельности (сотрудники проводят подробный анализ до вынесения на КК), кредитная история и непогашенные обязательства перед государством и контрагентами. Так как предпринимательская деятельность ИП не всегда бывает открытой, судить о реальном финансовом состоянии всегда бывает сложно. Поэтому надо быть готовым к тому, что, скорее всего, понадобится и залог, и поручительство. Если и этого будет недостаточно – заручаться поддержкой фонда малого бизнеса.

ВНИМАНИЕ: Тарифы и условия могут измениться. Актуальную информацию смотрите на сайте Сбербанка.

Как взять кредит начинающему предпринимателю?

Вам это будет интересно

 

comments powered by HyperComments

Техподдержка Сбербанка

Микрозаймы на карту Сбербанка