Все о продуктах сбербанка

Кредит в сбербанке без Страховки

Нередко во время подачи заявки на кредит будущие заёмщики сталкиваются с навязыванием страхового полиса. Склонны к этому и некоторые сотрудники Сбербанка. Разберёмся, есть ли случаи, в которых страховка по кредиту обязательна, что она даёт и как от неё отказаться.

Около 80% клиентов Сбербанка страхуют жизнь и здоровье, когда берут кредит.
И есть некоторые сомнения, что столь высокие цифры достигнуты исключительно за счёт того, что банком делается выгодное предложение по страхованию. Зачастую клиенты соглашаются лишь из-за беспокойства, что, в противном случае им будет отказано в займе, а то и не знают, что взять кредит в Сбербанке без страховки возможно. Однако каждому стоит знать – приобретение страховки при обычном кредите исключительно добровольно, и её отсутствие не может послужить причиной для отказа кредитовать гражданина.

Любопытно, что занимается страхованием дочерняя компания банка под названием «Сбербанк Страхование». Нужно ли уточнять, что в первую очередь страховая программа направлена на защиту интересов банка, обеспечивая погашение задолженности, если с заёмщиком произойдёт что-то непредвиденное?

Зачем оформляется полис

Вопрос оформления страхового полиса болезненный для многих заёмщиков, ведь проценты сегодня и без того весьма немалые, если посчитать переплату за весь срок кредита, то она может достигать 100%, а то и больше. Если же вы оплачиваете дополнительные услуги вроде страхования, то всё становится ещё печальнее.

Но, конечно, деньги берут не совсем уж просто так: в обмен на эту услугу страховая компания, собственно, страхует вашу жизнь и здоровье. Это выгодно в первую очередь самой страховой компании и финансовой организации, которая таким образом может в большей степени обезопасить себя от риска невозврата (а в данном случае банк и страховая компания к тому же ещё и тесно связаны), но также и заёмщику, и его семье. Ведь при наступлении страховых случаев расплатится по счетам страховая компания, и с них ничего не будут требовать. Но что это за страховые случаи?

Страховые риски

Страховых случаев довольно много, в каждом договоре страхования свой перечень, а в зависимости от выбранной компании и страхового пакета эти перечни могут различаться. В стандартный пакет страхования жизни и здоровья в Сбербанке входят следующие риски: смерть, тяжёлая болезнь, получение инвалидности или тяжёлой травмы, которая привела к потере трудоспособности, семейные обстоятельства, приведшие к изменению состояния финансов, переезд и другие.

При этом к каждой ситуации отдельный подход, и компенсации необязательно будут выплачиваться в полном объёме – например, если из-за травмы клиент временно потерял трудоспособность, то страховая компания делает выплаты вместо него непосредственно в период потери трудоспособности лишь до её возвращения. Сроки должны быть подтверждены документами из больницы. Если же заёмщик умер или заболел настолько тяжело, что заведомо не сумеет выплатить кредит, страховая компания выплатит остаток целиком.

Как происходит выплата страховой премии

В стандартную программу она уже включена – то есть дополнительно заёмщику не будут начислять никаких платежей, страховка уже входит в тот процент, который вам предложили.
Такой трюк дополнительно обеспечивает «Сбербанк Страхование» клиентами, потому что психологически куда легче, если это не оформляется как дополнительный сбор. Деньги вроде как уже уплачены и человек начинает считать, что услуга едва ли не бесплатна, а работники банка отнюдь не стремятся его в этом разубеждать, хотя в действительности, если отказаться и не платить, взимаемый по кредиту процент можно понизить.

Конечно, если вам и впрямь может пригодиться страховка, то всё хорошо, но если она не нужна, то встаёт вопрос – как же взять кредит без страховки в Сбербанке? Совсем несложно, и сейчас мы с этим разберёмся.

Как отказаться от страховки

Страхование залога

Первое, что следует отметить – не нужно путать разные виды страхования: отказываться можно именно от страхования жизни и здоровья заёмщика. При этом, если вы намерены оформить кредит под обеспечение, то есть какой-либо залог, то отказаться от страхования залога вы не можете. Многие действительно часто путают и пытаются по кредиту в Сбербанке отказаться от страховки залога, убеждая сотрудников, что имеют на это право – однако, у самих сотрудников нет полномочий сделать это, поскольку страхование залога обязательно по законодательству РФ.

Страхование заёмщика

Совсем не так дело обстоит со страхованием жизни и здоровья или от потери работы. Такого рода услуги исключительно добровольны и предусмотрены лишь для удобства самого заёмщика. Поэтому свободно можно оформлять кредит в Сбербанке без страховки такого рода, и навязывать её вам никто не вправе. Для получения страхового полиса ставится соответствующая отметка в заявке. Если вам он не нужен,  не ставьте её, и оповестите об этом сотрудника. Если за этим последуют попытки навязать услугу – а, как показывает практика, такое случается, ещё раз уведомите сотрудника, что данная услуга оформляется добровольно, и вы от неё отказываетесь.

Увы, не всегда после этого оформление кредита проходит гладко: нередко банковские работники принимаются всячески навязывать её вам, поскольку такая задача поставлена им руководством. Они принимаются уговаривать, угрожать отказом в выдаче кредита, да и просто не информируют о возможности отказа – это самая популярная мера из всех, потому что большая часть заёмщиков просто не подозревает о своих возможностях. Оттого и возникают вопросы, можно ли получить кредит без страховки, когда на деле вопрос так стоять не должен.

Конечно, банку выгодно, чтобы заёмщики страховались, ведь это помогает им получать обратно свои деньги всегда, даже когда клиент умер. И банковских работников даже специально обучают всем методикам, необходимым, чтобы убедить заёмщика в необходимости этой услуги, или в том, что получить её будет выгодно ему самому.

Кроме убеждения, в ход идут и хитрости: при согласии на предоставление страховых услуг по кредиту вам дают «скидку», то есть более низкую ставку.

А вот если вы отказываетесь, она вырастает, и всё равно приходится переплатить те же деньги, только теперь совсем уже ни за что. Законодательство не регулирует этот аспект, поэтому запретить подобное банкам никак нельзя. Банк может даже отказать в кредите без уточнения причины, потому что «официально» отказать из-за отказа от страховки они не могут. Вполне возможно, что на решение в таких случаях действительно влияет фактор страховки.

Поэтому, если вы неуверены, что получите ссуду, и вам она очень нужна, можно пойти другим путём, равно как и если вы просто не знали, что можно отказаться, и только поэтому согласились – существует возможность оформить отказ уже после того, как кредит получен. На это даётся пять дней и, если отказ оформлен в течение этого срока, никакой возможности отказать в получении ваших денег обратно у банка нет.

Если пять дней прошли, то придётся изучить договор и узнать, прописана ли в нём возможность отказа, и в течение какого срока она предоставляется.
В Сбербанке, как правило, отказаться можно в течение девяноста дней – в случае, если сам кредит минимум на полгода. Причём, если вы откажетесь от страховки в течение месяца после получения денег, то уплаченную за неё сумму должны будут вернуть в полном объёме, а вот если решите сделать это спустя более чем 30 дней, то банк обязан будет вернуть лишь половину. В тексте договора всё это зафиксировано, так что, отказываясь от страховки уже после взятия кредита, вы ничего не нарушаете, а пользуетесь своим законным правом – благо, и сама страховка – дело сугубо добровольное, как бы ни старались внушить обратное.

Чтобы вернуть страховку, нужно сделать следующее:

  • отправиться в отделение, в котором вы оформили кредит;
  • написать там заявление с указанием номера договора и выражением желания отказаться от страховки;
  • передать его сотруднику, после чего спросить, когда будет получен ответ и сделан возврат денег;
  • если указанный срок сильно затягивается, либо вам и вовсе отказано, придётся подавать на банк в суд.

Досрочное погашение и возврат страховки

Если кредит погашен досрочно, то на оставшийся срок страховка уже не требуется. Соответственно, её можно вернуть. Для этого нужно, как и в предыдущем случае, отправиться в отделение Сбербанка и написать заявление, но теперь в нём должно быть указано, что кредит погашен досрочно, вследствие чего необходимо вернуть страховку на оставшийся срок. К этому нужно приложить выписку от банка с указанием, что долга перед ним вы не имеете, и числом, когда расплатились. Затем передать заявление сотруднику.

Лишь вам решать, стоит ли страховаться, ведь, с одной стороны, это переплата, а с другой, при всём навязывании этой услуги, она оказываетобратный эффект, обесценивающий её в глазах заёмщиков. Не следует забывать, что так вы получаете прикрытие, если и в самом деле наступит страховой случай, а если окажетесь не застрахованы, то кому-то придётся платить ваши кредиты. Потому некоторые предпочитают всё же заплатить немного больше за уверенность, что в случае неприятностей страховая компания расплатится за них.

Вам это будет интересно

 

comments powered by HyperComments

Техподдержка Сбербанка

Микрозаймы на карту Сбербанка