Все о продуктах сбербанка

Отказ от страховки по кредиту Сбербанка

Со времени популяризации банковских кредитов в нашей стране произошло много изменений как в самой системе кредитования, так и в законодательстве. Банки постоянно думали над тем, как повысить ликвидность кредитного портфеля и получить дополнительную прибыль, заемщики – как сэкономить, а государство пыталось всеми силами контролировать эти процессы. Когда спрос на кредиты был очень высок, банки начали придумывать и взимать различные комиссии за пользование кредитными средствами. Люди стали понимать, что их просто обдирают, и стали обращаться в суды за защитой своих интересов. В результате комиссии официально отменили, и у банков остался один законный способ получать дополнительную прибыль от выдачи кредитов – их страхование. Вспоминая истории о банковских комиссиях, заемщики стали рассматривать страхование крайне негативно. Давайте разберемся, как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке.

Является ли услуга обязательной

Нет. Это дополнительная услуга и заемщик сам может решать, нужна она ему или нет. Что бы ни говорили сотрудники Сбербанка, на решение о выдаче кредита, в первую очередь, влияют ваша платежеспособность и кредитная история. Исключением являются только ипотечные кредиты под залог недвижимости, при оформлении которых страхование от утраты и порчи имущества является обязательным.

Кому выгодна страховка

Надо понимать, что банки, в том числе и Сбербанк, заинтересованы, в первую очередь, в возврате кредита. Поэтому на практике существует три вида обеспечения:

  • предоставление залога;
  • поручительство;
  • страхование.

Брать залог очень хлопотно, и нет никакой гарантии того, что при невозврате кредита реализация пройдет быстро и покроет убытки. Найти подходящего поручителя в условиях высокой закредитованности населения очень сложно. Страхование же оформить намного проще, и гарантом выплаты в этом случае уже является страховая компания.

Материальную выгоду от страхования получают все. Страховая компания имеет приличную сумму за каждого заемщика. Сам банк и каждый сотрудник, оформивший страховку, хороший процент от этой сделки. Заемщики же получают финансовую защиту на случай наступления различных неприятных событий.

Соглашаться или нет

Самые распространенные виды страхования это:

  • от несчастных случаев (уход из жизни, получение 1 и 2 групп инвалидности);
  • от потери работы (недобровольная потеря работы по сокращению, или ликвидации предприятия).

С каждым может случиться несчастье, и, например, в случае смерти заемщика, наследникам не придется выплачивать долги. Это очень хорошо, но сумма страховки бывает непомерно высокой и может достигать 30% тела кредита (зависит от срока кредитования). Обязательно уточняйте, какую сумму вы получаете на руки. Некоторые банки включают страховку в ежемесячный платеж по кредиту. В этом случае страховку вернуть гораздо сложнее.

Также задайте вопрос, какая будет процентная ставка, если я откажусь от кредита. Попросите сделать расчет выплат со страхованием и без него. Сравните полученные данные. Скорее всего, переплата будет равной в обоих случаях.

Страховые компании не всегда охотно соглашаются на выплату страховки, так как это их убытки. Уточните информацию о самой страховой компании. Найдите информацию и отзывы о ней в интернете. Можете узнать много интересного.

Если при консультировании вам ничего не говорят о страховке, задайте прямой вопрос. Принимайте взвешенное решение.

Как вернуть страховку, подводные камни

Если у вас есть опасения, что заявку, в случае отказа от страховки, не одобрят, оформите отказ после получения кредита.
Для этого подайте заявление в банк. Объяснять причины при этом никому не нужно. Важно не затягивать с обращением. Если сотрудники банка не предоставили вам бланк установленной формы, пишите в произвольной. Полную сумму вы сможете вернуть при обращении в Сбербанк до истечения 14 дней с момента подключения к системе страхования. В противном случае вычтут налог на доходы (13% для резидентов и 30%  у нерезидентов). Это прописано в п 4.3 и 4.4 условий страхования. При этом дата подключения к договору страхования вам неизвестна, поэтому лучше ориентироваться на сроки, предусмотренные законом (читайте последний абзац).

Страховая сумма включается в тело кредита (общую сумму договора). И если вы хотите уменьшить ежемесячный платеж, а соответственно и переплату по кредиту, произведите досрочное погашение за счет возвращенной суммы страховки.

 

Внимательно прочтите страховой полис. Он может оказаться недействительным, если оформлен с нарушениями, так как не всех граждан распространяется страховой случай. Например:

  • в силу возраста (моложе 18 и старше 65);
  • ограничений дееспособности (отсутствует или ограничена);
  • по состоянию здоровья (вы имеете заболевание из перечня, приведенного в условиях страхования);
  • профессиональной деятельности (если ваша работа связана риском);
  • работаете по контракту (это касается риска потери работы).

Также вы имеете право вернуть часть страховой суммы по кредиту Сбербанка, если произвели полное досрочное погашение. Эта возможность оговаривается в п.4.2.1 Условий страхования. Сумма возврата в этом случае будет пропорциональна фактическому сроку пользования кредитом.

Если вы готовы оформить страховку, посчитав, что она вам не помешает, но хотите при этом сэкономить, – оформите индивидуальный страховой полис. Для этого уточните у сотрудника банка перечень страхователей и сами обратитесь в страховую компанию.

И еще, не поленитесь прочесть кредитный договор и условия страхования. Часто банки прячут в этих документах различные банковские комиссии. Читайте все, что подписываете. Проверяйте правильность занесения своих персональных данных. Удостоверьтесь, что вам на руки отдали все документы, такие как экземпляр кредитного договора и страховой полис (обязательно оригиналы). Без них не получится защитить свои права в суде.

Каким законом регулируется и что делать при возникновении спорных ситуаций

В первую очередь, возможность отказа от навязанных услуг предусмотрена ГК РФ. Более подробно права заемщика прописаны в указании Банка РФ № 3854-У от 20.11.2015.
Этот нормативный акт закрепляет 5-дневный, в течение которого заемщик вправе отказаться от страхования (пункт 1 Указания), размер страховой премии на возврат (пункты 5 и 6 Указания) и срок ее возврата – 10 дней (пункт 8). Сбербанк может определять свои сроки, но они не должны быть меньше установленных законом. Оформить отказ можно, если не наступил страховой случай. Факт оплаты при этом не имеет значения.

Если у вас возникли недопонимания в обслуживающем вас отделении, потребуйте предоставить книгу жалоб и предложений – это всегда действует безотказно. Или попросите пригласить руководство. Напишите и зарегистрируйте в канцелярии заявление. Когда и это не помогает, можно оставить жалобу на сайте ЦБ РФ.

Как вернуть страховку по кредиту

Вам это будет интересно

 

comments powered by HyperComments

Техподдержка Сбербанка

Микрозаймы на карту Сбербанка