Все о продуктах сбербанка

Какой кредит взять выгоднее в Сбербанке

Не всегда доход позволяет сразу купить то, что хочется – иногда приходится сначала накопить средства. А в качестве альтернативы долгому накоплению существуют кредиты. Ведь просто прийти в банк и оформить потребительский кредит, а затем купить то, что хотели, или отправиться в отпуск в тёплые страны. Но заёмщики каждый раз резонно задумываются, насколько это выгодно, и не лучше ли накопить своими силами? В первую очередь в качестве организации, в которой стоит брать кредит, россияне обычно рассматривают Сбербанк – безоговорочно лидирующий банк страны, а потому именно предоставляемые в нём условия кредитования мы и рассмотрим, и выясним, выгодно ли брать кредит в Сбербанке. А если брать, то какой именно?

Самый выгодный кредит для вас в Сбербанке будет зависеть от того, к какой категории населения вы принадлежите, ведь программ кредитования физических лиц много и некоторые из них ориентированы на конкретные цели, другие доступны лишь выделенным категориям. Если вы попали в одну из них, то, скорее всего, именно такой кредит окажется для вас оптимальным, но не существует универсального самого выгодного кредита. Рассмотрим основные программы кредитования по порядку.

Программы кредитования в Сбербанке

Кредит без обеспечения

В данном случае от заёмщика не требуется ни залога, ни поручителя, благодаря чему и срок оформления окажется короче. Однако условия по ней не столь лояльные, как по некоторым другим, так что взять кредит без обеспечения может оказаться невыгодно. Если конкретнее, то условия таковы: сумма до трёх миллионов рублей, срок от трёх месяцев до пяти лет. Ставка может сильно колебаться в зависимости от категории, к которой принадлежит клиент (например, делаются скидки держателям зарплатных и пенсионных карт Сбербанка) – начиная от 13,9%, и до 21,9%. И если получить заём по ставке, близкой к нижнему пределу, будет неплохо, то свыше 20% – это откровенно многовато.

С обеспечением

Если хочется снизить ставку, то первое, на что стоит обратить внимание, – обеспечение.
В банках так заведено, что наличие залога либо поручителя позволяет понизить процент. Это и понятно, ведь риск банка в таком случае снижается. А значит, если потребительский кредит будет обеспечен – вам есть что предложить банку в залог, либо за вас готов поручиться гражданин с достаточным уровнем доходов – то вы получите более выгодные условия. Максимальная сумма, которую сможет предложить банк, вырастет до пяти миллионов, в то время как процентная ставка снизится на 1%, то есть будет колебаться в пределах 12,9-20,9%.

Но такие ставки всё ещё могут показаться недостаточно низкими, чтобы решиться брать в долг. И не зря, ведь есть ещё немало специальных предложений, которые могут оказаться интересными. Рассмотрим и их.

Для владельцев личного подсобного хозяйства

Если вам нужны средства для нужд хозяйства, то Сбербанк может предложить заём на следующих условиях: до полутора миллионов рублей на срок от двух до пяти лет под 17% годовых. Обеспечивается кредит при помощи поручительства.

Для военнослужащих

Участникам военной ипотечно-накопительной системы Сбербанк готов предложить выгодные кредиты: выдаваемая сумма может достигнуть 500 тысяч рублей без обеспечения либо 1 миллион рублей при поручительстве другого лица. Процентная ставка в первом случае составит 13,5%, а во втором 14,5%. Хотя данный кредит продумывался для того, чтобы военные могли использовать полученные средства в качестве доплаты за квартиру, приобретаемую по программе НИС, тем не менее чётко установленного целевого назначения данный кредит не имеет и может использоваться каким угодно образом. Срок кредита остаётся тем же, что и в предыдущих рассмотренных программах.

Под залог недвижимости

Если рассматривать только нецелевые кредиты в Сбербанке, то именно займ под залог недвижимости предоставляется под самую низкую ставку, и с этой точки зрения, может рассматриваться как самый выгодный кредит в Сбербанке. Сама ставка начинается от 13,4% и может доходить до 20,9%. Предоставляемая сумма будет зависеть от стоимости отданной в залог недвижимости, но не должна превышать 60% от неё. Какой бы дорогой ни была заложенная недвижимость, сумма займа всё же не может превышать десять миллионов рублей – что всё равно больше, в сравнении с другими ссудами. Большим будет и срок, на который предоставляются средства – вплоть до двадцати лет. Как залог, может использоваться квартира или дом, дача, гараж, участок.

Ставка – из чего она складывается

Как видно из рассмотрения основных программ выше, ставки Сбербанка довольно невысоки. Однако зачастую по ним имеется довольно большой разброс, и если удастся получить ставку, близкую к нижнему значению, то это будет выгодный кредит. А вот, если она будет ближе к верхнему, его выгодность окажется сомнительной. От чего же зависит, какую ставку будет готов предоставить банк?

В первую очередь в расчётах будут исходить из уровня доходов заёмщика, а также его кредитной истории. На скидку могут рассчитывать держатели зарплатных и пенсионных карт Сбербанка и другие постоянные клиенты. Если заёмщик не относится ни к одной из этих категорий, он может смело прибавлять к базовой ставке 1%.

Ещё один важный момент – страхование. Оно не является обязательным, однако, если отказаться от него, ставка вырастет ещё на 1%.
Так как сама страховка будет стоить 0,5-1% от суммы займа, выгоднее будет её всё-таки оформить, и получить за те же или меньшие деньги, собственно, саму страховку, чем не получить ничего.

Обязательным страхование станет в случае, если вы оформляете кредит под залог имущества – тогда это имущество придётся застраховать, иначе оно просто не может выступать залогом. Так или иначе, когда берёте кредит, держите в уме ещё и эти деньги. Независимо от того, откажетесь ли вы от страховки и получите повышенную на 1% ставку официально или согласитесь на неё – всё равно придётся заплатить немного больше.

Следующим фактором, влияющим на ставку, является срок, на который берётся ссуда. Как правило, при увеличении срока после двух лет вырастает и ставка. Понятно, что если взять кредит на более долгий срок, то платежи будут размазаны на большее количество месяцев, и платить будет проще, однако, и переплата в итоге окажется выше. Поэтому, чтобы высчитать оптимальный баланс между переплатой и возможностью безболезненно выплачивать заём, стоит задействовать кредитный калькулятор.

 Советы

Наиболее выгодные условия имеют владельцы зарплатных карт и пенсий Сбербанка. Поэтому если у вас такая есть – отлично. А если нет, стоит задуматься – быть может, выгоднее взять кредит в том банке, на карту которого получаете заработную плату, либо же, наоборот, попросить работодателя выплачивать её на карту Сбербанка. Благо, во многих организациях предоставляют выбор. А брать кредит уже после этого. Всё-таки даже 1% годовых при взятии большого кредита будет серьёзной экономией. Если вы пенсионер, то у вас есть возможность в любой момент перевести пенсию на счёт в Сбербанке и получать выплаты через его карту, а значит, получить эту скидку.

Плюс к этому, если вы получаете заработную плату или пенсию на счёт в Сбербанке, то там и так знают, каков уровень ваших доходов, и справка о них не нужна. Разве что в случае, если вы имеете ещё один источник доходов, и намерены задействовать для получения займа и его.

Таким образом, чтобы взять займ по базовой ставке (к примеру, 12,9% для потребительского кредита с обеспечением) нужно выполнить три условия: владеть зарплатной картой Сбербанка, согласиться на страхование, взять кредит на срок, не превышающий два года.

У потребительских кредитов есть вполне чётко очерченные границы наибольшей эффективности. Если нужна большая сумма (в миллион или больше), куда выгоднее брать целевые кредиты. Если деньги вам нужны для какой-то из целей, кредиты на которые выдаются, лучше обратиться именно к ним. Если же, напротив, нужен кредит на небольшую сумму (до тридцати тысяч рублей), и вы являетесь клиентом Сбербанка, лучше прибегнуть к кредитной карте, ведь она позволяет взять небольшую сумму взаймы без переплаты.

«Риск на актив» — выгодный кредит для малого бизнеса

Вам это будет интересно

 

comments powered by HyperComments

Техподдержка Сбербанка

Микрозаймы на карту Сбербанка