Все о продуктах сбербанка

Возвращаем страховку по кредиту Сбербанка

Что это такое и зачем она нужна

Перед рассказом о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, давайте разберемся, что это такое, и как она работает. Фактически страховка по кредиту не отличается от любой другой, и точно так же должна защищать от некоторых рисков. В данном случае это: утрата трудоспособности заёмщиком, его смерть или потеря им работы. Если наступил один из случаев, предусмотренных страховкой, то погашение кредита осуществляет страховая компания, либо она погашает его остатки, когда он уже был частично выплачен.

Звучит неплохо, ведь при наступлении такого рода неприятностей заёмщику либо его наследникам не придётся, помимо решения проблем, ещё и отдавать кредит. Однако на деле страхование по потребительскому кредиту часто оказывается совершенно невыгодным для заёмщика. Почему? Потому что страховая премия включается непосредственно в сам кредит, в результате чего выплачиваемые по нему проценты будут заметно выше. Особенно ощутима разница, если кредит в Сбербанке берётся на большой срок, и сама его сумма велика, поскольку страховая премия прямо зависит от этих двух параметров.

В итоге иногда прирост не так велик, составляя доли процента ежегодно, но в других случаях он может достигать 3%, а то и 4%, делая кредит куда менее привлекательным. В результате единственной стороной сделки, которой точно выгодна страховка по кредиту, является банк. Страховая компания тоже чаще всего не остаётся внакладе, а вот кто обычно проигрывает, так это заёмщик, который даже в случае наступления страхового случая ещё должен доказать этот факт, что не всегда удаётся.

Казалось бы, в чём проблема – просто обходитесь без неё. Но проблема есть – отказаться от страховки по кредиту Сбербанка нередко просто нельзя. То есть либо вы берёте кредит и страхуете его, либо вам его просто не выдадут – и получается, что это некая дополнительная выплата за кредит вдобавок к процентам. Так уж у нас работает кредитование. Потому и возникает вопрос – можно ли сначала взять ссуду, а затем вернуть страховку по кредиту в Сбербанке. И ответ на него – да, можно вернуть страховку по кредиту уже после того, как он получен в Сбербанке.

Страховка по ипотеке

Её стоит рассмотреть отдельно. Ведь срок погашения такого кредита обычно составляет десятилетия, и здесь страховка действительно может оказаться полезной.
Нужно взвесить, насколько предложение выгодно, тем более что ответственным клиентам может предлагаться пониженная ставка.

Кроме того, перечень страховых случаев здесь шире, и помимо перечисленных ранее включает также и другие: временная утрата трудоспособности вследствие болезни или травмы, из-за чего временно утрачена возможность погасить долг; изменение семейных условий, и как следствие изменение финансового состояния.

Да и, помимо добровольного страхования жизни и работоспособности, в этом случае существует также и обязательное страхование самого объекта ипотеки. От него никак не отказаться, и оно предусматривает возмещение банку, а также заёмщику, в случае, если жильё получило повреждения или было уничтожено (в последнем случае расплачиваться за него будет страховая компания). Страхуется жильё от пожара, взрыва и затопления, иных природных явлений и даже краж. Часть выплат можно будет вернуть в том случае, если досрочно рассчитаться по ипотеке. Кроме того, существует вариант, при котором сумма покрытия будет соответствовать вашему долгу, а значит, уменьшаться с каждой выплатой – в некоторых случаях это выгоднее.

Возможен ли отказ

Вообще-то, как устанавливает законодательство, у финансовых учреждений нет законного права привязывать выдачу кредита к заключению договора страхования. То есть, закон даёт право не страховать ссуду, и несогласие на страховку не может послужить причиной отказа в выдаче займа. Однако при желании причина всегда найдётся! Небольшие проблемы с кредитной историей, на которые банк в ином случае закрыл бы глаза? Отказано! Уровень дохода, ранее бывший достаточным, при отказе от страховки вдруг становится слишком скромным? В порядке вещей. Понятно, что банк всеми силами стремится защитить свои вложения. И даже если займ всё же будет выдан, процентная ставка окажется выше, чем обычно – надо же компенсировать дополнительные риски. А значит, приходится скрепя сердце соглашаться.

Сколько можно вернуть

 

Какая вообще сумма возвращается, и стоит ли она хлопот? Сами считайте: стандартная сумма за страхование жизни составляет 1% ежегодно (полис выдается на год и постоянно продлевается), то есть, при кредите на пять лет это будут уже весьма ощутимые деньги. Есть и более дорогие варианты: если страхуется также работоспособность, то это уже 2%, утрата работы – 3%. Конкретные цифры могут отличаться, но таков пример. Соответственно, эти суммы и будут возвращаться.

Возврат страховки

Так что, из-за всех этих факторов, нередко приходится принимать навязанную услугу. Однако, всегда остаётся место для манёвра: формально страховка была полностью добровольной, а значит, если эта добрая воля вдруг пропала, всегда можно от неё отказаться уже после получения кредита. И да – банки обычно смотрят на это сквозь пальцы, поскольку этой лазейкой мало кто пользуется, да и она полностью законна, так что вы получите свои деньги назад, и никакого пересмотра условий выдачи займа не произойдёт.

Перейдём к конкретике – как получить свои деньги назад? Написать заявление на возврат страховки по кредиту, полученному в Сбербанке, предварительно скачав образец заявления. Оптимально будет, если оно будет принесено в то же самое отделение Сбербанка, в котором был взят заём. Пишется оно в двух экземплярах: один экземпляр отдаётся банку, а другой должен остаться у вас (предварительно получите отметку, что оно принято). На него следует прикрепить выписку об уплате долга и передать сотруднику банка. После этого остаётся ждать ответ в течение положенного срока.

Время подачи заявки может быть любым, возврат страховки возможен даже после выплаты кредита в Сбербанке, но существует несколько важных нюансов, определяющих, в частности, сумму, которую удастся вернуть. Если заявление было подано в течение 30 дней с того момента, как договор был оформлен, должна быть возвращена полная сумма, а вот когда этот срок превышен, то лишь половина. Если же срок с момента начала договора и до отказа превысил полгода, вполне возможно, что вам откажут. И в таком случае даже через суд вы вряд ли вернёте свои средства, скорее всего, лишь небольшую их часть, а то и вовсе ничего. Поэтому не следует ждать так долго, и лучше всего отказываться от страхования как можно скорее, во всяком случае, в тот же месяц, когда была взята ссуда.

Также вернуть страховку можно, если произошло досрочное погашение кредита. Ведь на тот срок, что остался между фактическим погашением кредита, и временем, на которое оно было намечено, страховка уже не требуется. Обычно возврат страховки проще всего осуществить именно при досрочном погашении кредита в Сбербанке.

Обращаясь за возвратом страховки, нужно узнать, каковы были условия кредитного договора и договора страхования. Есть два разных способа оформления: 1. присоединение к договору коллективного страхования; 2. оформление отдельного договора. Только в первом случае заявление о возврате страховки направляется в банк, во втором же – в страховую компанию. В случае со Сбербанком обращаться практически всегда нужно непосредственно в банк, поскольку он является прямым страхователем. Существует срок давности возврата страховки по уже закрытому кредиту, и он составляет три года.

Каков порядок возврата

Ваше заявление могут рассматривать не более 30 дней, после чего банк либо страховщик, в зависимости от вашего договора, обязаны сделать письменное извещение о том, каково их решение по вашему вопросу.
Если решение положительное, то нужно предоставить реквизиты для возврата страховой премии.

Если же вам было отказано, можно подать иск в суд, чтобы защитить свои законные права, и в данном случае вы получите право не только вернуть свои деньги, но и требовать выплаты штрафа банком или страховой компанией, и компенсации за нанесённый моральный ущерб. Стоит отметить, что чаще всего такие дела выигрываются заёмщиками, ведь со стороны банка имеется явное нарушение законодательства. Поэтому вероятность, что банк будет доводить дело до суда, крайне низка.

Мы выяснили, можно ли вернуть страховку: возврат страховки по кредиту Сбербанк, как правило, проходит без больших трудностей и осложнений, чего нельзя сказать о некоторых других банках. Забрать страховку обычно довольно выгодно, и нужно этим пользоваться.

Возврат страховки по кредиту. Советы юриста

Вам это будет интересно

 

comments powered by HyperComments

Техподдержка Сбербанка

Микрозаймы на карту Сбербанка