Все о продуктах сбербанка

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке

Кредитная история — это информация о полученных займах с историей их выплаты. Подобные истории хранятся в общих базах данных на протяжении 15 лет. Доступы к сведениям имеют кредитные учреждения для оценки репутации потенциального заемщика. При наличии данных о том, что гражданин имеет непогашенные долги либо просроченные платежи по ранее оформленным ссудам, банк отказывает в выдаче нового займа. Сбербанк очень тщательно проводит отбор клиентов, поэтому проверка кредитной истории является обязательной. Есть ли способы, как исправить кредитную историю в Сбербанке?

Какие данные содержит кредитная история

Бюро содержит данные обо всех займах, когда-либо оформленных на ваше имя.
Запрос формируется на основе личных данных: ФИО, данные паспорта, дата и место рождения, прописка и фактическое проживание. В отчете можно увидеть следующую информацию по погашенным и действующим кредитам:

  • сумма;
  • вид кредита;
  • номер договора;
  • дата открытия и дата окончания;
  • ежемесячный платеж;
  • история платежей помесячно, с указанием продолжительности просрочек, если они имели место;
  • сумма выплаты и остаток по кредитам;
  • статус погашения: погашен полностью, действующий, переведен в другой банк, передан в суд, безнадежный;
  • дата актуализации.

Также бюро выдает информацию о количестве и времени совершения запросов в отношении вашей кредитной истории.

Банки подают БКИ информацию обо всех участниках сделки: заемщиках, созаемщиках и поручителях.

Как проверить кредитную историю

Зачастую клиенты не понимают причин отказа в выдаче кредита. Если банк никак не пояснил такое решение (а они делать это не обязаны), в первую очередь необходимо сделать запрос в кредитное бюро.

Через систему сервиса Сбербанк Онлайн

Для клиентов Сбербанка это не проблема. Достаточно сделать запрос из личного кабинета Сбербанк Онлайн. Запрос формируется из раздела «Кредиты» — «Кредитная история» — «Получить». Стоимость запроса составляет 580 рублей. Полученный отчет можно скачать и распечатать. Отчет в Сбербанке также формирует персональный кредитный рейтинг, на который влияет несколько критериев:

  • история выплат по ранее полученным займам;
  • оплата в первые дни выдачи;
  • текущее обслуживание долгов;
  • частота получения займов и их объемы;
  • поведение заемщика;
  • частота запросов в БКИ.

Другие способы получения

Национальное бюро кредитных историй предлагает несколько способов получения истории физическому лицу:

  1. Отправить запрос Почтой России по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1. В конверт необходимо вложить: заполненный бланк установленной формы с нотариально заверенной подписью,  квитанцию об оплате комиссии (450 рублей, 1 раз в год — бесплатно). Ответ направляется обратно в течение 3 рабочих дней.
  2. Отправить телеграмму на тот же адрес. Личная подпись заверяется сотрудником телеграфа. Стоимость запроса такая  же.
  3. Обратиться за запросом в другие учреждения своего региона, сотрудничающие с НБКИ. Подпись заверять не  придется. Комиссия определяется самой организацией.
  4. Обратиться лично в бюро.

Если данные недостоверны

Бывают неприятные ситуации, когда данные из полученного отчета недостоверны, например:

  • кредит вы оформляли, но давно уже погасили;
  • вы не оформляли кредита вообще.

В первом случае, необходимо обновить информацию по займам. Для этого придется обратиться к кредитору и потребовать, чтобы он внес исправление как можно быстрее. Для ускорения получения ссуды, возьмите справку о погашении. Проследите за тем, чтоб справка содержала всю информацию о полученном кредите, а также печать организации и подписи должностных лиц.

Во втором случае необходимо обращаться в правоохранительные органы. Они смогут проследить, какое именно кредитное учреждение подало подобные данные, и затребуют необходимые документы. Возможно, произошла банальная ошибка, но есть практика, что в таких ситуациях возбуждаются уголовные дела по мошенничеству.

Если были нарушения

Когда факт о нарушениях достоверен, необходимо подумать о том, как восстановить кредитную историю.
Самое первое, что вы должны предпринять — это погасить все действующие задолженности. Аргументы по типу: «Там были нечеловеческие проценты», «Я уже выплатил в три раза больше» не действуют, так как, заключая кредитный договор, вы принимаете все его условия с самого начала. Иными словами, финансовая безграмотность не освобождает вас от ответственности.

Есть смысл восстановления своей репутации, если у вас есть постоянная работа и стабильный доход. Попробуйте, для начала, оформить кредитную карту с небольшим лимитом или потребительский кредит на минимальную сумму в самом Сбербанке. Если вам откажут, придется обращаться к другим кредиторам:

  • кредитные учреждения;
  • магазины с оформлением товара в кредит или рассрочку;
  • микрофинансовые организации.

Главное уточните, передают ли они данные различным кредитным бюро. Есть организации, целенаправленно предлагающие такую услугу, например «Совкомбанк». Помните: передача данных в бюро осуществляется только с вашего личного согласия.

Таким образом, взятые и погашенные своевременно новые займы могут улучшить вашу деловую репутацию. Некоторые банки считают приоритетной историю за последний год, другие — за 6 месяцев. Кто-то учитывает срок давности по всем полученным кредитам, который составляет 3 года.

Когда просрочки допущены не по вашей вине либо в силу непреодолимых обстоятельств

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке в такой ситуации? Необходимо предоставить документы, подтверждающие описанную ситуацию:

  • просрочка произошла по вине банка, например, вследствие сбоя в работе системы или оборудования, или некомпетентных действий сотрудника;
  • из-за наступивших чрезвычайных ситуаций: пожар, наводнение, другие стихийные бедствия;
  • болезни либо потери нетрудоспособности;
  • задержки заработной платы на предприятии;
  • другие факторы.

Как поддерживать хорошую кредитную историю

Кроме очевидных советов по своевременному погашению кредитных платежей, можно выделить два обстоятельства:

  1. Отсутствие кредитной истории может стать поводом для отказа.
  2. От поручительства ваша репутация может также очень сильно пострадать, поэтому стоит избегать таких решений.

Семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю

Вам это будет интересно

 

comments powered by HyperComments

Техподдержка Сбербанка

Микрозаймы на карту Сбербанка